第 一 手   First Hand(55)

1998年12 月 28 日 （总 第 248 期）

分 期 付 款， 谁 为 你 喝 彩 ？

提 起 分 期 付 款， 都 市 里 的 消 费 者 也 许 对 它 并 不 陌 生。 如 果 你 细 心 留 意 的 话， 曾 经 媒 体 将 各 式 各 样 的 汽 车 分 期 付 款 广 告 炒 得 沸 沸 扬 扬， 面 对"用 一 部 中 档 家 电 的 钱 把 车 开 回 家"如 此 种 种 这 般 醒 目 的 广 告 语， 你 能 不 心 动 吗 ？ 然 而 零 点 市 场 调 查 与 分 析 公 司 于 1998 年 11 月 初 对 京 沪 穗 沈 汉 五 市 1542 名 城 市 居 民 就 分 期 付 款 意 识 进 行 的 一 项 抽 样 调 查 表 明， 明 确 表 示 不 愿 意 采 用 分 期 付 款 方 式 消 费 的 人 占 受 访 总 体 5 成 余， 表 示 愿 意 采 用 分 期 付 款 方 式 消 费 的 人 仅 占 受 访 总 体 3 成。 国 内 的 分 期 付 款 刚 刚 起 步， 这 3 成 之 数 是 多 是 少 呢 ？

对 于 消 费 者 而 言， 面 对 心 仪 的 商 品 而 又 一 时 无 法 全 额 支 付， 有 购 买 需 求 但 当 前 购 买 力 不 足， 商 家 推 出 分 期 付 款 来 吸 引 消 费 者， 恰 恰 契 合 了 这 种 消 费 心 理， 从 而 刺 激 了 潜 在 需 求 向 现 实 有 效 需 求 的 转 化。 但 是， 在 宣 扬 提 前 拥 有 的 同 时， 作 为 商 家， 担 心 消 费 者 偿 还 能 力 不 足， 货 款 到 期 不 能 收 回， 最 终 落 得 货 款 两 空 的 命 运， 因 而 用 较 短 期 限 内 还 本 付 息 加 上 一 定 的 管 理 费 来 约 束 消 费 者 行 为， 故 而 消 费 者 在 获 得 商 品 的 同 时， 又 多 了 一 份 寅 吃 卯 粮 的 沉 重。 同 时， 对 商 品 未 来 价 格 预 期 亦 影 响 了 人 们 对 分 期 付 款 的 热 忱， 如 果 购 得 货 品 未 来 价 格 下 降 的 话， 那 么， 提 前 到 手 的 却 是 贬 值 的 商 品， 未 免 有 些 不 划 算。

但 毕 竟 还 是 有 人 觉 得 分 期 付 款 是 有 吸 引 力 的。 那 么 这 是 一 些 什 么 样 的 人 呢 ？ 交 叉 分 析 显 示， 不 同 年 龄、 受 教 育 程 度、 收 入、 职 业 受 访 者 对 分 期 付 款 接 受 度 差 别 较 大 从 而 呈 现 出 较 为 明 显 的 群 体 特 征。

总 体 而 言， 年 轻 人 较 年 长 者， 高 学 历 者 较 低 学 历 者 对 分 期 付 款 表 现 出 较 高 的 接 受 度。 年 龄 在 14-20 岁 与 21-30 岁 受 访 者 中， 分 别 有 42% 与 36.5% 的 人 表 示 非 常 愿 意 以 分 期 付 款 方 式 来 消 费， 而 31-40 岁， 41-50 岁， 51-60 岁 与 60 岁 以 上 的 受 访 者 中 则 分 别 仅 有 31%、 31%、 25.4% 与 16.8% 的 有 此 表 示。 零 点 公 司 研 究 人 员 认 为， 分 期 付 款 在 中 国 作 为 一 种 较 为 超 前 的 消 费 方 式， 对 于 易 于 接 受 新 观 念 的 年 轻 人 与 受 教 育 程 度 较 高 的 消 费 者 而 言， 它 是 具 有 吸 引 力 的， 而 中 青 年 人 则 采 取 了 更 为 清 醒 客 观 理 性 而 谨 慎 的 态 度。

不 同 收 入 层 次 受 访 者 对 分 期 付 款 的 接 受 度 亦 有 差 异， 低 收 入 与 高 收 入 者 较 中 等 收 入 接 受 度 为 高。 个 人 年 收 入 在 1 万 元 以 下， 4-5 万 元， 5 万 元 以 上 的 受 访 者 中 分 别 有 33.7%、 35.3% 与 30% 的 人 表 示 愿 意 以 分 期 付 款 的 方 式 消 费， 而 在 年 收 入 在 1-3 万， 3-4 万 元 的 受 访 者 中 分 别 仅 有 26.1%、 11.7% 的 人 有 此 表 示。 从 职 业 上 看， 国 营 集 体 企 事 业 中 层 以 上 管 理 人 员、 三 资 企 业 中 层 以 上 管 理 人 员、 企 事 业 职 工、 办 公 室 职 员、 教 科 文 卫 专 业 人 员、 失 业 人 员 与 在 校 学 生 则 是 分 期 付 款 高 接 受 度 的 职 业 群 体。

从 地 区 差 异 上 看， 北 京、 武 汉、 沈 阳 的 受 访 者 较 上 海、 广 州 受 访 者 有 更 高 的 分 期 付 款 接 受 度， 北 京 地 区 受 访 者 中 表 示 愿 意 使 用 分 期 付 款 方 式 消 费 的 占 受 访 总 体 的 30.1 ％， 武 汉 为 36.3%, 沈 阳 更 高 达 51.1 ％, 而 上 海、 广 州 受 访 者 对 分 期 付 款 兴 趣 度 明 显 降 低， 分 别 为 22.3%、 22.4% 的 低 接 受 度 水 平。

那 么 对 于 不 同 的 商 品， 人 们 在 分 期 付 款 方 式 上 的 态 度 又 如 何 呢 ？ 零 点 市 场 调 查 公 司 此 次 调 查 结 果 表 明， 人 们 更 倾 向 于 在 购 买 住 房、 汽 车 与 家 用 电 脑 等 大 件 商 品 时 采 用 分 期 付 款 方 式。 这 与 实 际 已 利 用 分 期 付 款 方 式 购 买 商 品 种 类 倾 向 基 本 一 致。 受 访 总 体 中 实 际 已 利 用 分 期 付 款 方 式 购 买 住 房、 汽 车 与 电 脑 的 分 占 受 访 总 体 的 1.6%、 1.0% 与 0.7 ％。 受 访 者 总 体 中 预 期 以 分 期 付 款 方 式 购 买 住 房 者 占 受 访 总 体 的 21.1%、 汽 车 为 20.0%、 电 脑 为 11.3%。

附 表 分 期 付 款 商 品 实 际 购 买 与 预 期 购 买 群 体 分 布

商 品 种 类 实 际 购 买 预 期 购 买
频数(人次) 百分比（%） 频数(人次) 百分比（%）
住 房 24 1.6 326 21.1
汽 车 15 1.0 308 20.0
电 脑 11 0.7 174 11.3
高 档 家 具 5 0.3 107 6.9
音 响 5 0.3 74 4.8
冰 箱 2 0.1 74 4.8
手 机 5 0.3 69 4.5
空 调 7 0.5 56 3.6
电 视 4 0.3 50 3.2
洗 衣 机 1 0.1 36 2.3

当 前， 住 房、 汽 车、 电 脑 已 经 成 为 城 市 居 民 新 的 三 大 消 费 热 点， 它 反 映 着 现 代 都 市 人 对 卓 越 生 活 品 质 的 追 求。 今 年 7 月 1 日 福 利 分 房 的 取 消， 从 而 使 住 房 作 为 生 活 必 需 品 成 为 人 们 分 期 付 款 的 首 选 亦 不 足 为 奇 了， 对 许 多 人 而 言， 购 买 住 房 更 是 一 种 投 资 行 为， 但 面 对 居 高 不 下 持 久 坚 挺 的 高 昂 房 价， 许 多 人 望 房 兴 叹， 而 分 期 付 款 针 对 人 们 心 仪 而 不 可 得 的 迫 切 心 理， 从 而 刺 激 了 需 求。

交 叉 分 析 显 示， 对 于 住 房、 汽 车、 电 脑 等 商 品 分 期 付 款 购 买 预 期 较 高 的 受 访 者 分 别 具 有 明 显 的 消 费 群 体 特 征。 以 汽 车 而 言， 分 期 付 款 购 车 预 期 与 年 龄 受 教 育 程 度 分 呈 负 正 相 关 关 系， 即 年 龄 越 小， 受 教 育 程 度 越 高， 则 分 期 付 款 购 车 预 期 越 高， 反 之 亦 然。 14-20 岁、 21-30 岁 与 31-40 岁 的 受 访 者 中 分 别 有 38.3%、 35.9% 与 30.6% 的 人 愿 意 分 期 付 款 购 车， 而 41-50 岁、 51-60 岁 与 60 岁 以 上 受 访 者 分 别 仅 有 18.5%、 17.1% 与 8.7%。 大 学 与 研 究 生 及 以 上 学 历 者 分 别 为 32.7% 与 54.5% 的 人 有 分 期 付 款 购 车 的 表 示， 而 初 中 及 以 下 与 高 中 学 历 者 分 别 仅 有 20.1% 与 22.8%。 而 从 不 同 家 庭 年 收 入 上 看， 中 等 家 庭 年 收 入 水 平 的 受 访 者 分 期 付 款 购 车 预 期 较 高， 交 叉 分 析 结 果 显 示， 家 庭 年 收 入 在 5 － 7 万 元， 7 － 9 万 元 的 受 访 者 中 分 别 有 36.4%、 40% 的 人 有 分 期 付 款 购 车 预 期， 而 家 庭 年 收 入 在 3 万 元 以 下、 3 － 5 万 元 与 9 万 元 以 上 的 受 访 者 中， 分 别 仅 有 22.9%、 29.9% 与 17.4% 的 人 有 分 期 付 款 购 车 打 算。 在 职 业 上 多 为 党 政 机 关 团 体 干 部、 民 营 私 企 三 资 中 层 以 上 管 理 人 员、 办 公 室 职 员、 教 科 文 卫 人 员。 不 同 受 访 城 市 比 较 而 言， 沈 阳 地 区 受 访 者 分 期 付 款 购 车 预 期 最 高， 达 29.3%， 而 北 京、 广 州、 武 汉 分 别 为 21.8%、 22.1% 与 18.1%， 而 上 海 分 期 付 款 购 车 预 期 明 显 偏 低， 仅 为 8.6%。

附 表： 不 同 商 品 分 期 付 款 预 期 较 高 群 体 的 特 征

商 品 接 受 分 期 付 款 预 期 较 高 群 体 特 征
住房： 年 龄 在 40 岁 以 下， 尤 以 21-30 岁 为 最 高； 大 学 及 以 上 受 教 育 程 度； 党 政 机 关 社 团 干 部、 国 营 集 体 三 资 民 营 私 企 中 层 以 上 管 理 人 员、 教 科 文 卫 专 业 人 员、 在 校 学 生 及 军 人 群 体； 家 庭 年 收 入 在 5 万 元 以 上； 广 州、 武 汉、 沈 阳 地 区 的 受 访 者
电脑： 年 龄 在 30 岁 以 下 的 大 学 及 以 下 的 学 生 群 体
高档家具： 年 龄 在 21-40 岁 之 间； 党 政 机 关 社 团 干 部 群 体； 个 人 年 收 入 在 5 万 元 以 上 者； 北 京、 沈 阳 地 区 的 受 访 者

近 年 我 国 的 住 房 与 汽 车 消 费 贷 款 相 继 出 台， 与 分 期 付 款 方 式 相 比， 消 费 贷 款 方 式 则 更 趋 灵 活， 还 款 年 限 也 更 宽， 它 标 志 着 我 国 的 信 用 制 度 更 趋 完 善， 那 么 分 期 付 款 方 式 是 否 还 能 赢 得 消 费 者 的 青 睐， 我 们 将 拭 目 以 待。

（拟 稿 人 ： 凌 霞）


[上一篇]          [返回索引页]          [下一篇]